كل ما يتعلق بالإدارة المالية الشخصية

تحتل الإدارة الماليّة الشخصيّة مكانة مهمّة في عملية نجاح الأفراد في حياتهم المهنيّة والعملية في عالم الأعمال، وفي هذا المقال سنتناول الحديث عن الإدارة الماليّة الشخصيّة.

تعريف الإدارة الماليّة الشخصيّة

الإدارة الماليّة الشخصيّة (PFM) هي طريقة إدارة الأموال الخاصّة بالفرد وتحكّمه بها، كما ويشير مفهوم الإدارة الماليّة الشخصيّة إلى نوع البرامج المستخدمة لتطبيق التمويل الشخصيّ وعمليات الاستثمار والإدخار كذلك.^[١]

وُجد مفهوم الإدارة الماليّة الشخصيّة منذ عام 1983م، وذلك عندما شاهد سكوت كوك وهو مؤسس شركة (Intuit) زوجته وهي تجمع كافّة الأعمال الورقيّة المتعلّقة بدفع الفواتير بشكل يدويّ، فاقترح طريقة في كيفية تبسيط العملية عن طريق أتمتتها.^[١]

وبالتالي فتعني عملية الإدارة الماليّة الشخصيّة استخدام وسائل التكنولوجيا الحديثة في العمليات الماليّة الخاصّة بالأفراد مثل الشيكات وعمليات الإدخار والتي ترفع من المستوى الماليّ للفرد، وتزيد من طريقة تفكيره الجادّة نحو الحفاظ على أمواله وكيفية استثمارها بطريقة صحيحة وفعّالة.^[١]

أهمية الإدارة الماليّة الشخصيّة

تتمثّل أهمية الإدارة الماليّة الشخصيّة في الأمور الآتية:^[٢]

• تحديد مقدار دخل الفرد، والذي يتعيّن على الفرد دفعه للنفقات الأساسيّة والضرائب وبقية الإلتزامات الماليّة المترتبة عليه.
• معرفة التدفقات النقديّة للفرد والتي يُقصد بها مصادر الأموال التي يحصل عليها الفرد، والتي تحتاج إلى إدارة وتخطيط مسبق لتحقيق أكبر قدر من الاستفادة منها.
• معرفة رأس المال والذي يؤدي إلى معرفة وجود فائض نقديّ لإدارة التدفقات النقديّة.
• معرفة الاستثمار في المال من خلال وضع خطة مستقبليّة لرأس المال الذي سينمو مع مرور الوقت.
• رفع المستوى المعيشي الخاصّ بالفرد من خلال ضمان أكبر قدر ممكن من الراحة وذلك عبر التخطيط الماليّ الحكيم المتمثّل في الإدارة الماليّة الشخصيّة.
• تُساعد الإدارة الماليّة الشخصيّة في تحقيق فهم ماليّ صحيح ومتطوّر مع الوقت لدى الفرد، ممّا يُساعد على إتخاذ قرارات صحيحة نحو نتائج مُرضية ومرغوبة.
• التنويع في الأصول من خلال اقتناء أصول ذات مخاطر منخفضة ومسؤولية محدودة.
• تحقيق الإدخار من خلال وجود نقود مخزّنة لحالات طارئة وغير متوّقعة، بالإضافة إلى الاستثمار في أصول ماليّة عالية السيولة.
• إقامة علاقات ماليّة موسّعة مع خبراء التخطيط الماليّ التي ستساعد الفرد على اتخاذ قرارات صحيحة مستقبلاً.

المفاهيم الأساسيّة للإدارة الماليّة الشخصيّة

تتمثّل المفاهيم الأساسيّة للإدارة الماليّة الشخصيّة في الأمور الآتية:

الدخل (Income)

يشير الدخل إلى مصدر التدفقات النقديّة التي يتلّقاها الفرد وهي بداية التخطيط الماليّ للفرد، ومن مصادر الدخل الشائعة ما يأتي:^[٣]

• الراتب الوظيفي.
• المعاشات.
• المال المتوّلد من الإدخار.
• المال المتوّلد من الاستثمار.

الإنفاق (Spending)

يشمل الإنفاق جميع أنواع النفقات والإلتزامات الماليّة التي يلتزمها الفرد تُجاه حاجاته، وتنقسم النفقات إلى نفقات مباشرة ماليّة مدفوعة، وأخرى نفقات ائتمانية والتي تكون على شكل قروض وديون يدفعها لاحقاً.^[٣]

الإدخار (Saving)

يُشير الإدخار إلى المال الذي يقوم الفرد بالاحتفاظ به لإنفاقه أو الاستثمار فيه في المستقبل، وهو من الأمور ذات الأهميّة الكبيرة ضمن الإدارة الماليّة الشخصيّة، ومن أشكال الإدخار الماليّ الشائع في الفترة الحاليّة هي حسابات التوفير المصرفيّة في البنوك.^[٣]

الاستثمار (Investing)

يتعلّق الاستثمار بشراء الأصول الماليّة المتوّقع توّلد عائد منها مع مرور الوقت، كما وينطوي الاستثمار على مخاطر عديدة بحسب نوع الأصل الماليّ الذي يختار الفرد الاستثمار فيه، كمخاطر الاستثمار في الأوراق الماليّة وغيرها.^[٣]