مفهوم البنك التجاري
البنك التجاري هو مؤسسة مالية تقدم خدمات عديدة وقروضًا متنوعة وحسابات التوفير للأفراد والشركات، وهو المكان الذي يقوم العملاء فيه بأعمالهم المصرفية.[١]
أقسام البنوك التجارية
تختلف الأقسام من بنك لآخر، لكن تشمل معظمها الأقسام الآتية:[٢][٣]
الخدمات المصرفية
تشمل العمل مع الإدارات التنفيذية الأخرى لحل القضايا المصرفية وتنفيذ السياسة، كما تدعم معالجة المدفوعات، وتقوم بالإشراف على قروض التقسيط، وتقديم خدمات كاتب العدل، وإصدار الحوالات المصرفية والشيكات.
الخدمات المصرفية الإلكترونية
تتم من خلاله مراقبة الأنظمة الإلكترونية للبنك، وتوفير الأمان أيضًا، والحماية من القرصنة والجرائم الإلكترونية الأخرى.
القروض وبطاقات الائتمان
يمكن من خلال هذا القسم القيام بمجموعة من القروض التجارية كالرهن العقاري وقروض السيارات والقروض الشخصية:
- القروض: يتم تخصيص موظفين للتواصل مع المقترضين بدءًا من تقديم المساعدة الأولية لهم بصرف أموال القرض والاتصال بهم، ومعالجة الطلبات، ومساعدتهم على إعداد خطط السداد أو توحيد القرض، ومتابعة وتقديم المشورة للذين تخلفوا عن سداد قروضهم.
- خدمات الرهن العقاري: بالإضافة إلى ما سبق ذكره بالقروض يشترك كذلك فيها مسؤولو شركات التأمين ومحللو الرهن العقاري ومدراء القروض التجارية والقروض الاستهلاكية بمعالجة مدفوعات الرهن العقاري، وفحص تقارير الائتمان الخاصة بالمقترض.
- بطاقات الائتمان: بطاقة دفع يتم إصدارها للعملاء ليتمكنوا من الدفع للمحلات التجارية مقابل شراء السلع والخدمات، وتعتبر كالديون المتراكمة غير المضمونة، مقابل تعهد بسداد تلك المبالغ، بالإضافة إلى الرسوم المتفق عليها.
الحسابات الجارية والتوفير
يعبر الحساب الجاري عن صافي التجارة للسلع والخدمات وصافي الأرباح من الاستثمارات وصافي مدفوعات التحويل، أما حساب التوفير فهو إيداع بفائدة يتم الاحتفاظ به في البنك، ويكون سعر الفائدة عادة متواضعًا.[٤][٥]
قسم التدقيق
يتم من خلاله اتباع جميع اللوائح الحكومية والإجراءات المصرفية والإشراف على الأمن الداخلي للبنك.
البيع بالتجزئة
قسم مهم للغاية في البنوك التجارية في تعامله مع الجمهور؛ مثل الأعمال والقروض والخدمات المصرفية.
عمليات الودائع
يتم من خلاله إدخال الودائع في البنك، وتوثيق معلومات الحساب الجديد، وإصدار تقارير للإيداعات الشهرية، وأيضًا التحقق من صحة الودائع مقابل أرصدة الحسابات.
خدمات الخزينة
تتضمن تداول الأوراق المالية والعملات، وإدارة المخاطر المالية المتعلقة بالشركات، وإدارة السيولة النقدية، والنشاطات المتعلقة بتحصيل الشركات ومصروفاتها، وتوفير أفضل الخدمات لمعايير الصناعة والخدمات تتناسب واحتياجات العملاء الصغار، بالإضافة إلى دعمهم في هذا المجال، ويشتمل على أنشطة التمويل والاستثمار، حيث تخضع تحت إشراف المدير المالي أو أمين الخزينة.
إدارة النقد
يعتبر أوسع مجال في التمويل من جمع ومعالجة النقد وتقييم سيولة السوق والتدفقات النقدية والاستثمارات، ويستخدم أيضًا في تدقيق الحسابات، وغالبًا يستخدم للتعبير عن تركيز النقد وحساب الرصيد الصفري وتسهيلات غرفة المقاصة للشيكات.
تمويل التجارة
يتم تجهيز الأدوات والمنتجات المالية التي تستخدمها الشركات لتسهيل التجارة الدولية، والتعامل مع الأعمال التجارية من خلال التجارة بتمويل المستوردين والمصدرين؛ وذلك لجعل المعاملات التجارية ممكنة.[٦]
المراجع
- ↑ JULIA KAGAN, SOMER ANDERSON (06/10/2021), term commercial bank refers,to individuals and small businesses. "Commercial Bank", investopedia, Retrieved 27/01/2022. Edited.
- ↑ Anastasia Zoldak (26/09/2017), "Structure of Commercial Banks", pocketsense, Retrieved 27/01/2022. Edited.
- ↑ Tina Ruhlow (15/04/2021), "What Are the Different Departments of a Bank?", reference, Retrieved 27/01/2022. Edited.
- ↑ ALICIA TUOVILA, MARGARET JAMES (06/12/2021), "Current Account", investopedia, Retrieved 27/01/2022. Edited.
- ↑ JULIA KAGAN, SOMER ANDERSON (05/11/2021), savings account is an,available for short-term needs. "What Is a Savings Account?", investopedia, Retrieved 27/01/2022. Edited.
- ↑ CHRIS B. MURPHY, BRIAN BARNIER (23/07/2020), "Trade Finance", investopedia, Retrieved 27/01/2022. Edited.
