ما هو الائتمان المصرفي؟
هو عبارة عن قيمة المبلغ الذي تقدمه المؤسسات المصرفية لعملائها أو للشركات، ويتمثل بقيمة القرض، ومن الممكن أن يكون هذا القرض تم الحصول عليه مع تقديم ضمانات للمؤسسة، والبعض منها لا يحتاج لضمانات، كما يتم تحديد قيمة القرض وفقًا للضمانات المقدمة من قبل المقترض وما مدى مقدرته على السداد.[١]
ما هي أنواع الائتمان المصرفي؟
يشمل الائتمان المصرفي أنواع مختلفة ومن أهم هذه الأنواع، ما يلي:[٢]
- السحب على المكشوف.
- القروض لأجل.
- الائتمان النقدي.
ما هي أهم المعلومات عن نوع الائتمان المصرفي السحب على المكشوف؟
تقدم المؤسسات المصرفية هذا النوع من الائتمانات لأصحاب الحسابات الجارية من عملائها، حيث يستطيع العميل السحب من حسابه الجاري بمبلغ يفوق قيمة رصيده، ويتميز هذا النوع من الائتمانات باشتراط ضمانات من قبل البنك للعملاء، ويعتمد تحديد المبلغ الذي يتم سحبه على المكشوف بطبيعة العلاقة ما بين المؤسسة المصرفية والعميل، وما هي مقدرة العميل على سداد التزاماته، وبحيث يجب أن يتم سداد قيمة المبلغ المسحوب قبل موعد الاستحقاق.[٢]
ما هي أهم المعلومات عن نوع الائتمان المصرفي القروض لأجل؟
تقدم المؤسسات المصرفية هذا النوع من القروض بهدف الأعمال التجارية، ويشترط على العملاء أو الشركات للحصول على القروض تقديم مجموعة من الضمانات المرهونة للمؤسسات المصرفية للموافقة على صرف قيمة القرض، ويتم ذلك بعد تحديد مدى نسبة المخاطر الائتمانية للمقترض، ويتميز هذا النوع من القروض بفرض الفائدة المتناقصة، حيث يتم احتساب الفائدة بناءً على المبلغ الذي لم يسدد بعد.[٢]
ما هي أهم المعلومات عن نوع الائتمان المصرفي الائتمان النقدي؟
يتشابه هذا النوع من الائتمانات المصرفية مع نوع الائتمان المصرفي السحب على المكشوف، حيث يستطيع العميل صاحب الحساب الجاري السحب من رصيده الجاري مبالغ نقدية تفوق قيمة رصيده، ولكن يختلف هذا النوع عن السحب بالمكشوف بإلزامية المؤسسة المصرفية للعملاء بتقديم ضمانات مرهونة للمؤسسة المصرفية لهذه السحوبات، كما يتم احتساب قيمة للفائدة على حسب قيمة المبلغ المستخدم وفترة استخدامه فقط.[٢]
ما هي أهم عناصر للائتمان المصرفي؟
من أهم الخصائص للائتمان المصرفي، ما يلي:[٣]
- المُقرض: في أغلب الأحيان يكون المؤسسة المصرفية.
- المقترض: الفرد أو الشركة التي ترغب في الحصول على القرض.
- شروط السداد وغرامة الدفع المسبق: وهي عبارة عن الشروط التي يتم الاتفاق عليها فيما بين المؤسسة المصرفية والمقترض ويجب الالتزام والتقيد بها.
- معدل الفائدة: قد تأخذ الفائدة إما شكلًا متغيرًا أو ثابتًا، ويتم اعتماد مبلغ الفائدة المتغير وفقًا لمعدلات معيارية.
- الأصول الثابتة طريقة تقديم القرض: غالبًا ما يكون القرض مبلغًا ماليًا نقديًا أو من الممكن أن يأخذ شكل أصول ثابتة أو مواد خام.
ما هي أهم مزايا وعيوب الائتمان المصرفي؟
من أهم العيوب والمزايا للائتمان المصرفي، ما يلي:[٣]
- إحدى المزايا تتمثل بأهمية الائتمان المصرفي للكثير من الأفراد والشركات عندما تكون محتاجه بشكل كبير لمبالغ نقدية فورية.
- من عيوبه فرض المؤسسة المصرفية لمجموعة من المبالغ والرسوم التي يجب دفعها لمرة واحدة ويجب أن تدفع مقدمًا.
- من أهم مزايا هذا النوع من الائتمانات بأنه لا يتم سداد قيمة القرض عند الطلب، كما يتم الاتفاق على معدل الفائدة بشكل مسبق وعلى آلية سداد القرض، مما يمكّن الفرد أو الشركات من دراسة التدفقات النقدية بشكل أفضل.
- يترتب على الدفع المسبق غرامة مالية، وذلك في حال رغبة المقترض في سداد قيمة القرض مبكرًا.
المراجع
- ↑ "Bank Credit", investopedia, Retrieved 7/2/2022. Edited.
- ^ أ ب ت ث "Explain the Types of Bank Credit. - Secretarial Practice", shaalaa, Retrieved 7/2/2022. Edited.
- ^ أ ب "Bank Credit", wallstreetmojo, Retrieved 7/2/2022. Edited.
