التمويل الشخصي هو مصطلح مهم لكل فرد يحتاج لإدارة دخله ونفقاته ومدخراته الشخصية، فما هو المقصود به بالتحديد؟ وما هي مجالاته؟ وأهم مبادئه؟
ما المقصود بالتمويل الشخصي؟
التمويل الشخصي هو مصطلح يشير إلى إدارة الأموال الشخصية بالإضافة إلى الادخار والاستثمار، حيث يشمل الميزانية، والخدمات المصرفية، والتأمين، والرهون العقارية، والاستثمارات، وتخطيط التقاعد، والتخطيط الضريبي والعقاري للشخص، كما يشير هذا المصطلح من جهة أخرى إلى الصناعة التي تقدم خدمات مالية للأفراد والأسر وتنصحهم بشأن الفرص المالية والاستثمارية.[١]
بالإضافة إلى ما سبق، يتعلق التمويل الشخصي بتحقيق الأهداف المالية الشخصية، سواء الاحتياجات المالية قصيرة الأجل، أو التخطيط للتقاعد، أو الادخار لتعليم الأطفال، أو غيرها، كل هذا يتوقف على الدخل الشخصي ومقدار النفقات والمتطلبات المعيشية والأهداف والرغبات الفردية، حيث يجب التوصل إلى خطة لتلبية تلك الاحتياجات ضمن القيود المالية؛ لتحقيق أقصى استفادة من الدخل والمدخرات.[١]
ما هي مجالات التمويل الشخصي؟
للتمويل الشخصي 5 مجالات مختلفة على الأفراد التخطيط لها وإدارتها، وهي كالآتي:
الدخل
يشير الدخل إلى مصدر التدفق النقدي الذي يتلقاه الفرد ثم يستخدمه لإعالة نفسه وعائلته، ومن أبرز مصادر الدخل الشائعة ما يأتي:[٢]
- الرواتب.
- المكافآت.
- الأجور بالساعة.
- المعاشات
- أرباح الاستثمار.
وتولد جميع مصادر الدخل السابقة نقودًا يمكن للفرد استخدامها إما للإنفاق أو الادخار أو الاستثمار.[٢]
الإنفاق
يشمل الإنفاق جميع أنواع النفقات التي يتكبدها الفرد فيما يتعلق بشراء السلع والخدمات أو أي شيء قابل للاستهلاك، هذا وتنقسم النفقات إلى فئتين، وهما؛ نقدًا (أي يتم دفعها نقدًا)، وائتمان (أي يتم دفعها مقابل اقتراض المال)، ويتم عادةً تخصيص غالبية دخل معظم الأشخاص للإنفاق، وفيما يأتي أبرز المصادر الشائعة للإنفاق:[٢]
الإيجارات.
- أقساط الرهن العقاري.
- الضرائب.
- نفقات الطعام.
- نفقات وسائل الترفيه.
- نفقات السفر.
- مدفوعات بطاقات الائتمان.
المصروفات المذكورة أعلاه تقلل من مقدار النقد المتاح للادخار والاستثمار، وفي حال كانت النفقات أكبر من الدخل ، فإن الفرد يعاني من عجز في ميزانيته، كما أن إدارة النفقات لا تقل أهمية عن توليد الدخل، وعادة ما يكون للناس سيطرة أكبر على نفقاتهم التقديرية أكثر من دخلهم.[٢]
الادخار
يشير الادخار إلى النقد الزائد الذي يتم الاحتفاظ به للاستثمار أو الإنفاق في المستقبل، فإذا كان هناك فائض بين ما يكسبه الشخص كدخل وما ينفقه، فيمكن ادخار هذا الفائض، هذا وتتعدد الأشكال الشائعة للادخار، مثل الاحتفاظ بالمال في حساب التوفير المصرفي، أو شراء أوراق في سوق المال، أو غيرها.[٢]
الاستثمار
يتعلق الاستثمار بشراء الأصول التي من المتوقع أن تولد عائدًا، على أمل أنه بمرور الوقت سيحصل الفرد على أموال أكثر مما استثمره في الأصل، وتشمل الأشكال الشائعة للاستثمار ما يأتي:[٢]
- السندات.
- صناديق الاستثمار.
- الاستثمار العقاري.
التأمين
يشير التأمين الشخصي إلى مجموعة واسعة من المنتجات التي يمكن استخدامها للحماية من الأحداث غير المتوقعة والضارة، وهذه المنتجات هي كالآتي:[٢]
- التأمين على الحياة.
- التأمين الصحي.
- التخطيط العقاري.
ما هي أهم مبادئ التمويل الشخصي؟
فيما يأتي أبرز المبادئ التي يجب أن يخضع لها التمويل الشخصي:[٣]
- تحديد الأولويات: وهذا يعني فصل جميع النفقات التي لا مفر منها عن تلك التي يمكنها أن تُؤجّل.
- التقييم: على الأشخاص القيام بتحليل تكاليف وفوائد كل منتج مالي أو فرصة استثمارية وتقييمها، وذلك قبل البدء بالاستثمار.
- ضبط النفس: يوصى بشدة بقاعدة الادخار لمدة 30 يومًا، وذلك قبل إنفاق الأموال على أشياء غير ضرورية، حيث إنّ هذه التقنية المالية تحمي الأفراد من الشراء الاندفاعي.
- المعرفة: يجب على كل شخص تطوير الاهتمام والمعرفة بالإدارة المالية مما يؤدي إلى اتخاذ قرارات مالية أفضل.
المراجع
- ^ أ ب "Personal Finance", investopedia, 9/2/2022, Retrieved 6/8/2022. Edited.
- ^ أ ب ت ث ج ح خ "Personal Finance", corporatefinanceinstitute, 6/8/2022, Retrieved 10/2/2022. Edited.
- ↑ "What is Personal Finance?", wallstreetmojo, Retrieved 6/8/2022. Edited.
