تعريف صناديق الاستثمار في البنوك
هي شريحة خاصة من العمليات المصرفية تساعد الأفراد أو المنظمات على زيادة رأس المال، مع تقديم خدمات الاستشارات المالية لهم، كما يعملون كوسطاء بين مصدري الأوراق المالية والمستثمرين، ويساعدون الشركات الجديدة على طرح أسهمها للاكتتاب العام، وهناك طرق عديدة لعمل صناديق الاستثمار في البنوك، فهم يعملون على شراء الأسهم المتاحة بسعر يقدره خبراؤهم ويبيعونها للجمهور، أو يبيعون الأسهم نيابة عن المصدر، ويتقاضون عمولة على كل سهم.[١]
مزايا الاستثمار بصناديق الاستثمار في البنوك
فيما يلي مزايا الاستثمار بصناديق الاستثمار بالبنوك:[٢][٣]
- لا يتطلب البنك رصيدًا عاليًا في الحساب كشركات الوساطة، ويقبل برصيد حساب أقل من شركات الوساطة المالية، مما يجعل الاستثمار فرصة حقيقية لعدد أكبر من الأفراد.
- عندما يكون لديك صندوق استثمار مع البنك الذي تتعامل معه، يمكنك التحقق من الأرصدة والممتلكات الخاصة بك كما تفعل في حساباتك البنكية.
- تستطيع الحصول على بياناتك المتعلقة بصندوق الاستثمار في أي وقت.
- قد تتطلب الصناديق المشتركة الحد الأدنى من الاستثمار على سبيل المثال 100 دولار، في حين أن صناديق الاستثمار المتداولة لا تتطلب ذلك في الغالب.
- يستطيع المستثمرون استلام أرباحهم نقدًا أو إعادة استثمارها داخل الصندوق.
- يتمكن المستثمرون في صناديق الاستثمار لدى البنوك من إدارة العواقب الضريبية بشكل أفضل من الاستثمار في الصناديق المشتركة.
سلبيات الاستثمار بصناديق الاستثمار في البنوك
فيما يلي سلبيات الاستثمار بصناديق الاستثمار بالبنوك:[٢]
- لا تتخصص البنوك بشكل عام في الاستثمار؛ لأن أعمالها تتعلق بالادخار والمعاملات المالية اليومية والقروض، وهذا يعني أن البنك قد يكون لديه مجموعة أقل من أنواع الصناديق الاستثمارية ليختار العملاء من بينها.
- في الكثير من الأحيان يستطيع مستشار الاستثمار الحصول في البنك على أموال مقابل كل عميل يتم وضعه في أحد الصناديق المشتركة للبنك.
- تختلف الصناديق الاستثمارية بين تكاليفها وميزاتها، وهذا يدعو إلى أهمية أن يكون لديك اطلاع للاختيار من بين الصناديق، والتي وقد تكون مشكلة اعتمادًا على البنك الذي تتعامل معه، فعلى سبيل المثال يمكن تصميم الصناديق الاستثمارية المشتركة بناءً على العديد من أنماط الاستثمار المختلفة، فبعضها "أخضر"، مما يعني أن الاستثمارات الأساسية هي شركات واختراعات صديقة للبيئة، وبعضها ليس له رسوم وما إلى ذلك.
- تميل صناديق الاستثمار المتداولة مع البنوك إلى الإدارة السلبية، مما يقلل من حجم المبيعات والمشتريات.[٣]
أنواع صناديق الاستثمار في البنوك
فيما يلي أنواع صناديق الاستثمار في البنوك:[٣]
صناديق الأسهم
صندوق الأسهم هو صندوق يستثمر في الأسهم، ويسمى أيضًا الأوراق المالية للأسهم، تتميز صناديق الأسهم بجهة الإصدار وكيفية إدارتها وأسلوب الأصول ورسملة السوق والاستراتيجيات المحددة التي تتبعها.
صندوق السندات
صندوق السندات أو صندوق الدين، وهو صندوق يستثمر في السندات أو سندات الدين الأخرى، وتتميز صناديق السندات بالجهة المصدرة، وكيفية إدارتها، والتأثير الضريبي للسندات وتاريخ استحقاق السندات.
الصناديق المخلوطة
تستثمر الصناديق المختلطة في الأسهم والسندات وفئات الأصول الأخرى، وقد يستهدفون مزيجًا محددًا من توزيع الأصول وفقًا لإطار زمني محدد.
المراجع
- ↑ "Definition of 'Investment Banking'", economictimes, Retrieved 30/1/2022. Edited.
- ^ أ ب "Is It a Good Idea to Buy Mutual Funds From Banks?", investopedia, Retrieved 30/1/2022. Edited.
- ^ أ ب ت "Mutual Funds and ETFs", bank of America, Retrieved 30/1/2022. Edited.
