ما هي الضمانات البنكية؟

تُساهم البنوك المصرفيّة في تقديم حلول ماليّة مبتكرة تسهّل عمليات البيع والشراء بين المؤسسات والأفراد، ومن بين هذه الحلول والخدمات خدمة الضمانات البنكيّة التي سنتناول تفاصيل أكثر عنها في هذا المقال.

تعريف الضمانات البنكيّة

الضمان البنكيّ (Bank Guarantee) هو نوع من أنواع الدعم الماليّ الذي تقدّمه البنوك أو مؤسسات الإقراض، حيث يضمن الضمان البنكي للمقرض بوفاء المقترض بالتزامه بالدين الذي أخذه منه، وبالتالي إذا فشل المقترض في تسوية الدين ولم يلتزم به فسيقوم البنك بتغطيته، كما يمكّن الضمان المصرفيّ العميل من الحصول على سلع أو شراء معدّات أو سحب قرض.^[١]

يُساعد الضمان البنكيّ على نمو الأعمال التجاريّة وتعزيز نشاط ريادة الأعمال، والذي يُعتبر شكلاً من أشكال إدارة علاقات العملاء في البنوك، كما و يوجد العديد من الضمانات البنكيّة المباشرة وغير المباشرة، وعادةً ما تستخدم البنوك الضمانات البنكيّة المباشرة في الأعمال التجاريّة وتعزيز أنشطة ريادة الأعمال وغيرها من أسباب اللجوء للضمانات البنكيّة.^[١]

أمثلة على الضمانات البنكيّة

يوجد العديد من الأمثلة على الضمانات البنكيّة منها:^[١]

• ضمان دفع المشتري للبائع سعر الشرّاء في الوقت المتفق عليه.
• ضمان الدفعة المقدّمة كضمان لسداد الدفعة المقدّمة من المشتري إذا لم يقم البائع بتوريد البضائع المحدّدة وفقاً للعقد.
• الضمانات الائتمانيّة المصرفيّة وهي المتعلّقة بضمان سداد القرض.
• ضمان الإيجار كضمان مدفوعات عقد الإيجار.
• إعطاء أوامر الدفع المؤكد وهو إلتزام الغير القابل للإلغاء، حيث يدفع البنك للمستفيد مبلغاً ماليّاً محدداً في تاريخ معيّن نيابةً عن العميل.
• ضمان حسن الأداء وهو بمثابة ضمان الإلتزامات التي يتكبّدها المشتري في حال عدم تقديم الخدمات أو البضائع على النحو المتفق عليه في العقد.
• ضمان تسليم السلع على النحو المطلوب والمتفق عليه.

أنواع الضمانات البنكيّة

تتمثّل أنواع الضمانات البنكيّة التي تقدّمها البنوك والمؤسسات الماليّة بشكل عامّ في الآتي:

الضمان البنكيّ الماليّ

الضمان البنكيّ الماليّ (financial bank guarantee) هو الضمان الذي يقوم فيه البنك بضمان سداد المشتري لكافّة الديون والإلتزامات الماليّة المستحقّة عليه للبائع، وفي حال فشل المشتري في الإلتزام يقوم البنك بالسداد الماليّ عنه، مقابل رسوم أوليّة يحصّلها البنك عند إصدار الضمان، وبالتالي يرجع المشتري للبنك في سداد جميع إلتزاماته، كما يُضاف عليها الرسوم الماليّة المتعلّقة بالضمان.^[٢]

ضمان الأداء

يتعلّق الضمان المستند على الأداء (performance-based guarantee) بضمان البنك في أداء الطرف للإلتزامات بشكلٍ عامّ مثل تقديم الخدمات على الوجه المطلوب، وفي حين فشل الطرف في تقديم الخدمات فيطالب مشتري الخدمات البنك بتعويض الخسائر الناجمة عن عدم الأداء.^[٢]

الضمانات البنكيّة الأجنبيّة

تتمثّل الضمانات البنكيّة الأجنبية (foreign bank guarantees) في حالات التصدير والاستيراد الدوليّة، حيث يكون بنك مراسل يعمل في بلد الطرف المستفيد ويقدّم ضمانات متعلّقة بالسلع والخدمات المطلوبة من الطرف الآخر.^[٢]

ضمانات الدفع المسبق

تتمثّل ضمانات الدفع المسبق (Advanced payment guarantees) في حالة قيام طرف بتوريد كافّة البضائع والخدمات إلى المشتري دون حصوله على المبلغ الماليّ، حيث تكون الضمانات البنكيّة التي يقدّمها البنك كطرف ثالث بمثابة تعويض للمدفوعات المسبقة.^[٣]