التمويل العقاري البنك الأهلي المصري

يُقدم البنك الأهلي المصري العديد من الخدمات المصرفية لتغطية احتياجات عملائه الأساسية، ومن هذه الخدمات يوفر خدمة التمويل العقاري بامتيازات يتفرد بها عن باقي المصارف، وبقسط لا يزيد عن ما تقدر نسبته بـ 40% من صافي الدخل الأساسي الشهري للعميل، ويتيح البنك هذا التمويل العقاري كقرض بقيمة محددة للعملاء الراغبين في ابتياع عقار، أو بنائه، أو إجراء تعديلات وصيانة على أي عقار، بغض النظر عن نوع العقار المستهدف كان منزلًا، أو مبنًى إداريًا، أو مجمعًا تجاريًا، أو موقعًا خاصًا بمجال السياحة.^[١]

أنواع التمويل العقاري من البنك الأهلي المصري

يقدم البنك الأهلي المصري أنواعًا مختلفة من التمويل العقاري اعتمادًا على نسبة دخل العميل، ومن خلال خدمة خاصة، ونذكر هذه الأنواع وامتيازاتها فيما يلي:

التمويل العقاري لمحدودي الدخل

فيما يلي أبرز المعلومات حول هذا النوع من التمويل:

• الدخل الشهري: يتم تحديد هذا الدخل من قبل صندوق التمويل العقاري، وبناءً على أحكام الإعلان المصرح به من قبله.
• مدة التمويل: تصل مدة التمول إلى 20 سنة كحد أقصى.
• قيمة الوحدة العقارية: يحددها صندوق التمويل العقاري متماشيًا مع الإعلان المصرح به.
• الدفعة المقدمة: تتطلب ما تقدر نسبته بـ 20% بعد التقييم، ويمكن دفع 40% كحد أقصى.
• قيمة التمويل: تصل إلى 80% من قيمة وحدة العقار وفقًا لعملية التقييم.
• نسبة ثقل الدين: يتم تقديرها اعتمادًا على صافي الدخل الشهري ضمن الشروط والأحكام وبنسبة لا تتجاوز 40% كحد أقصى.
• عمولة سداد معجل: لا تفرض هذه العمولة بتاتًا، ويعوض فرق الدعم ضمن تعليمات ترِد بخصوص هذا الأمر.
• عائد تأخير: تقدر نسبته بـ 2% على الأقساط التي تتطلب الدفع.
• الرسوم والعمولات:
• لا يتكلف العميل بأي مصاريف عند طلب هذه التمويل، وتعد رسوم فتح الحساب وكافة الاستفسارات مجانية.
• ويحصل العميل على تأمين مجاني على الحياة، وفي حالات العجز الكلي.

التمويل العقاري لمتوسطي الدخل

فيما يلي أبرز المعلومات حول هذا النوع من التمويل:

• الدخل الشهري: يصل الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري للفرد 40,000 جنيه مصري أي ما يُعادل 2,560 دولارًا، و50,000 جنيه مصري للأسرة أي ما يُقدر 3,200 دولار.
• مدة التمويل: تصل مدة هذا القرص إلى 25 سنة.
• قيمة الوحدة العقارية: يبلغ الحد الأقصى لقيمة العقار الممول 2.5 مليون جنيه مصري أي ما يُعادل 160,000 دولار.
• الدفعة المقدمة: تقدر نسبة الدفعة بـ 20% من إجمالي قيمة الوحدة العقارية.
• قيمة التمويل: يتم تمويل ما تقدر نسبته بـ 80% من القيمة الكلية للوحدة العقاري بناءً على التقييم وتقدير أيهما أقل، وإتاحة منح تمويل مشترك.
• نسبة ثقل الدين: لا يتجاوز القسط المستقطع من صافي دخل العميل لهذا التمويل العقاري نسبة 40% بعد نفي كامل الاستقطاعات السيادية، وبنسبة تقدر بـ 50% تشمل التزامات العميل كاملة.
• عمولة سداد معجل: لا يتم تكليف العميل بهذه العمولة، ويرد العميل قيمة الدعم في سعر الفائدة، ابتداءً من تاريخ المنح، إلى تاريخ السداد المعجل.
• مبلغ العائد: تقدر نسبته بـ 8% ويكون قابلًا للتضاؤل.
• عائد تأخير: يقتطع بنسبة 2% على الأقساط الواجب دفعها.
• مواصفات الوحدة العقارية: جاهزة للسكن، مكملة بكافة المرافق الأساسية كعدادي الكهرباء والمياه، وأن تكون الوحدة كاملة التشطيب.
• الرسوم والعمولات:
• لا يتم تكليف العميل بأي مصاريف عند منح هذه التمويل، وتعد رسوم فتح الحساب وكافة الاستفسارات مجانية.
• يحصل العميل على تأمين مجاني على الحياة، وحالات العجز الكلي.

التمويل العقاري ضمن خدمة 3%

ويقدم هذا التمويل لفئات الدخل المحدود والمتوسط على حد سواء بخصائص وسمات عدة، نذكرها فيما يلي:

خدمة 3% لمحدودي الدخل

فيما يلي أبرز المعلومات حول هذا النوع من التمويل:

• الدخل الشهري: يصل الحد الأقصى للفرد من صافي الدخل الشهر 4.5 ألف جنيه مصري أي ما يُعادل 288 دولاراً، و6 آلاف جنيه مصري للأسرة كحد أقصى أي ما يُقدر بحوالي 384 دولاراً.
• مدة القرض: تستمر فترة التمويل حتى 30 سنة كحد أقصى.
• قيمة الوحدة العقارية: يتم تقييم وتحديد هذه القيمة من قبل كوادر صندوق الإسكان الاجتماعي، ودعم التمويل العقاري استنادًا على الإعلان المصرح به.
• الدفعة المقدمة: تقدر هذه الدفعة بحوالي 10% من قيمة الوحدة العقارية بعد خضوعها للتقييم.
• قيمة التمويل: تصل هذه القيم إلى ما تقدر نسبته بحوالي 90% من قيمة الوحدة العقارية. 
• وديعة الصيانة: تصل إلى ما تقدر نسبته 10% من سعر الوحدة العقارية.
• نسبة عبء الدين: تصل إلى ما تقدر نسبته 40% من صافي الدخل الشهري للقسط العقاري، خاضعة للشروط والأحكام القائمة.
• سعر العائد: تقدر نسبة السعر 3% قابلة للتناقص.
• عائد تأخير: تبلغ نسبته 2% على الأقساط المستحقة الدفع. 
• عمولة سداد معجل: لا تطبق هذه العمولة ويرد فرق الدعم استنادًا إلى التعليمات المتعلقة بهذا التمويل.
• المصاريف والعمولات:
• يتطلب هذا التمويل ما تقدر نسبته بـ 0.5% من قيمة التمويل للمصاريف الإدارية، ويتم تقسيطها طوال فترة هذه التمويل، وبنفس سعر عائده.
• لا يتكلف العميل بأي مصاريف لفتح الحساب، وتتم كافة الاستعلامات مجانًا.
• يحصل العميل على وثائق للتأمين على الحياة، وعلى حالات العجز الكلي.

خدمة 3% لمتوسطي الدخل

فيما يلي أبرز المعلومات حول هذا النوع من التمويل:

• الدخل الشهري: يصل الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري للفرد 10,000 جنيه مصري أي ما يُعادل 640 دولارًا، و14,000 جنيه مصري للأسرة أي ما يقدر بحوالي 896 دولاراً.
• مدة القرض: تصل مدة هذا التمويل إلى 30 سنة كحد أقصى.
• قيمة الوحدة العقارية: تبلغ قيمتها 1,1 مليون جنيه مصري كحد أقصى أي ما تقدر قيمته بحوالي 70,400 دولار بدفعة مقدمة تقدر نسبتها بـ 15%، وضمن دفعة مقدمة تقدر نسبتها بـ 20% ويصل الحد الأقصى للقيمة 1,4 مليون جنيه مصري أي ما يعادل 89,600 دولار.
• الدفعة المقدمة: تقدر نسبة هذه الدفعة بحوالي 20% من سعر الوحدة العقارية بعد خضوعها للتقييم، وبحد أقصى إلى ما تقدر نسبته بحوالي 50%.
• قيمة التمويل: تصل قيمة التمويل إلى 85% من القيمة الفعلية للوحدة العقارية.
• وديعة الصيانة: تبلغ الوديعة 10% كحد أقصى من سعر الوحدة، بشرط أن يشمل التمويل قيمة وديعة الصيانة.
• نسبة عبء الدين: تقدر النسبة بحوالي 40% كحد أقصى من صافي الدخل الشهري للقسط العقاري خاضعة للأحكام والشروط.
• سعر العائد: تقدر نسبة المبلغ 3% قابلة للتضاؤل.
• عائد تأخير: تقدر نسبة هذا العائد 2% على الأقساط المستحق سدادها.
• عمولة سداد معجل: لا تطبق هذه العمولة ويرد فرق الدعم وفقًا لتعليمات خاصة بهذا الأمر.
• المصاريف والعمولات:
• تقدر المصاريف الإدارية بحوالي 1% من مبلغ التمويل، ويتم تقسيطها على مدار فترة التمويل بنفس سعر العائد.
• لا يتطلب فتح الحساب أي تكاليف، وكافة الاستعلامات والاستفسارات تقدم مجانًا.
• تقدم وثيقة تأمين مجانية على الحياة والعجز الكلي للعميل المنتفع.

شروط التمويل العقاري من البنك الأهلي المصري

يتطلب التمويل العقاري المقدم من قبل البنك الأهلي المصري شروطًا حتى يستحق العميل هذا القرض، نذكر هذه الشروط المتعلقة بكل نوع من أنواع هذا التمويل المختلفة:

شروط التمويل العقاري لمحدودي الدخل

فيما يلي أبرز المعلومات حول شروط هذا النوع من التمويل:

• العمر: أن لا يقل سن المنتفع من هذا التمويل عن 21 عامًا ابتداءً من تاريخ منحه التمويل، ولا يتعدى 60 عامًا وحتى تاريخ انتهاء هذا التمويل، وأن لا يصل المنتفع إلى سن التعاقد قبل انتهاء التمويل، وينطبق هذا الشرط على أنواع العملاء كافة.
• الجنسية: أن يكون المنتفع مصري الجنسية ومقيمًا في أراضي جمهورية مصر العربية. 
• عدم تملك عقار: ألا يمتلك المنتفع أي وحدة عقارية حتى ولو كانت في حالات الميراث.

شروط التمويل العقاري لمتوسطي الدخل

فيما يلي أبرز المعلومات حول شروط هذا النوع من التمويل:

• العمر: يجب أن يكون عمر المقترض لهذا التمويل 21 عامًا فأكثر من تاريخ منحه له، وحتى 65 سنة لكل أنواع العملاء، مع الانتباه على أن لا يبلغ المقترض سن التقاعد خلال مدة التمويل.
• الجنسية: يشترط على المقترضين أن تكون جنسياتهم مصرية، وأن يكونوا مقيمين على الأراضي المصرية.

شروط تمويل خدمة 3% لمحدودي ومتوسطي الدخل

فيما يلي أبرز المعلومات حول شروط هذا النوع من التمويل:

• العمر: يجب أن لا يقل سن المنتفع عن 21 سنة عند تاريخ منح التمويل، ولا يتجاوز 65 عامًا حتى تاريخ انتهاء فترة التمويل أو بلوغ سن التعاقد، ولحد سن 75 عامًا فقط للعملاء المستفيدين من رواتب التقاعد.
• الجنسية: يجب أن يكون المتنفع مصري الجنسية ومقيمًا في مصر.

متطلبات التمويل العقاري من البنك الأهلي المصري

يتطلب تقديم هذا التمويل بعض المستندات والوثائق للمقترضين ندرج فيما يلي متطلبات كل نوع منهم:

متطلبات التمويل العقاري لمحدودي الدخل

فيما يلي أبرز المعلومات حول متطلبات هذا النوع من التمويل:

• صورة عن الهوية التي تحمل الرقم الوطني أو القومي للعميل.
• شهادة قيد قوى عاملة لكلا الجنسين.
• إيصال حديث للمرافق.

متطلبات التمويل العقاري لمتوسطي الدخل

فيما يلي أبرز المعلومات حول متطلبات هذا النوع من التمويل:

• صورة لبطاقة الهوية سارية المفعول.
• شهادة قيد قوى عاملة لكلا الجنسين.
• إيصال حديث للمرافق.
• وثائق إثبات دخل.

متطلبات تمويل خدمة 3% لمحدودي ومتوسطي الدخل

فيما يلي أبرز المعلومات حول متطلبات هذا النوع من التمويل:

• صورة بطاقة الهوية الحاوية للرقم الوطني أو القومي.
• شهادة قيد قوى عاملة لكلا الجنسين.
• إيصال حديث للمرافق.
• وثائق إثبات دخل.