الائتمان التجاري
يعمل الائتمان التجاري على تأمين العديد من الاحتياجات المصرفية للشركات والدول سواء كانت صغيرة أو كبيرة أو متوسطة الحجم من أجل تأمين والوفاء بمتطلباتهم، فالائتمان التجاري يقوم بسحب قروض قصيرة وطويلة الأجل ومتوسطة، ويتمثل في أنشطة الاستيراد والتصدير وخطوط الصرف الأجنبي وخطابات الضمان والاعتماد وغيرها من هذه الأمور التي تعمل على دعم احتياجات العملاء الرأسمالية المختصة بأنشطة الأعمال والأنشطة التجارية وتمويل المشاريع وشراء الأسهم وعمليات الهيكلة بكافة أشكالها.[١]
ما هو دور الائتمان التجاري في تمويل الشركات
يكمن دور الائتمان التجاري في تمويل الشركات ضمن عدد من النقاط وفيما يلي نذكر أبرزها:[٢][٣]
أقساط التأمين
عندما تقوم الشركة بشراء بوليصة التأمين تصبح قادرة على توفير مبلغ من المال من خلال دفع قسط أقل، ويختلف ذلك بناءً على درجة الائتمان فتقوم بعض الشركات بشراء درجة ائتمان كبيرة، وعندها تصبح لديها فرصة أكبر في توفير مبلغ مالي كبير، بينما إذا قامت إحدى الشركات بشراء درجة ائتمان قليلة ستكون لديها فرصة أقل في تأمين مبلغ مالي كبير، فدرجة الائتمان مرتبطة بدرجة التأمين.
قرض المركبات
تقوم العديد من الشركات بتأمين مركباتهم التجارية، وهذا يعتمد على الشركة إذا قامت بدفع أقساط التأمين عند طلب تأمين المبلغ المالي من الشركة، ففي حال قيام الشركة بالتخلف عن دفع أقساط الديون المادية المطلوبة منها؛ ستقوم شركة التأمين بزيادة نسبة التأمين بناءً على تقرير التأمين التجاري، بينما إذا تم دفع الائتمان التجاري بالوقت المطلوب سيقوم التأمين بمطالبة قسط أقل إضافة إلى توفير أموال إضافية، وينطبق هذا الأمر على قروض المركبات التجارية، فدرجة التأمين العالية تساعد الشركة في عملية الادخار.
تخفيض سعر الفائدة
في حال كانت الشركة تمتلك درجة ائتمان عالية تستطيع تخفيض القروض التجارية وبمعدل فائدة منخفض، بينما إذا كانت درجة الائتمان منخفضة قد لا تحصل على سعر فائدة أو قد تحصل ولكن بسعر مرتفع، وغالباً ما تفضل شركات التأمين التعامل مع الشركات ذات الائتمان المرتفع، فهذا يساعد الشركة على زيادة رأس المال وتوفير الأموال.
تحويل الرصيد
في حال كان هناك صعوبة من قبل الشركة في تسديد الديون، وذلك بسبب ارتفاع سعر الفائدة، وتحتاج فترة زمنية أكبر لسداد الدين؛ فيمكن لهذه الشركة أن تحصل على بطاقة ائتمانية لتحويل الرصيد، وبالتالي تقوم بتقديم سعر فائدة منخفض يصل إلى 0% ويكون ذلك ضمن فترة تسمى بالفترة التمهيدية، وبعد انتهاء هذه الفترة ينظر إلى درجة ائتمان الشركة في حال كانت درجة الائتمان عالية، فيتم دفع معدل فائدة قليل، بينما إذا كانت درجة الائتمان للشركة قليل، فيترتب عليها دفع سعر فائدة عالي من أجل سداد الدين.
بطاقة ائتمان المكافآت
في حال كانت الشركة تمتلك درجة ائتمان عالي، فيمكن أن تقوم بطلب بطاقة ائتمان مكافآت من أجل تحقيق درجة عالية من الاستفادة، فيمكن أن تكسب نسبة 5% من المشتريات المحددة، وهناك أيضا بطاقة الولاء للسفر والتي يمكن من خلالها كسب المزيد من النقاط.
المراجع
- ↑ "الإئتمان التجاري"، بنك الكويت المركزي، اطّلع عليه بتاريخ 25/1/2022. بتصرّف.
- ↑ "Trade Credit", wallstreetmojo, Retrieved 30/5/2022. Edited.
- ↑ "Trade credit advantages and disadvantages", startuploans, Retrieved 30/5/2022. Edited.
