كم يعطي البنك الأهلي المصري قرض شخصي؟

يحرص البنك الأهلي المصري (بالإنجليزية: National Bank of Egypt)، منذ تاريخ تأسيسه في العام 1898م، على تقديم كل ما هو جديد ومتطور في مجال الأعمال والخدمات البنكية والمصرفية، ويعد أيضًا من أهم البنوك ذات المساهمات الفعالة في المسؤولية المجتمعية في الجمهورية،^[١][٢] ويقدم البنك لمتعامليه خدمات عديدة، مثل: الأوراق المالية، والتحصيل الإلكتروني لمستحقات الحكومة، والتأمين البنكي، كما تشمل القروض التي يقدمها: القرض الشخصي النقدي، وقرض السيارة، والتمويل العقاري، إضافة للإقراض بضمان شهادات الاستثمار، وبضمان الأوعية الادخارية الأخرى بالجنيه المصري، وبضمان الودائع لأجل.^[٣][٤]

القروض الشخصية من البنك الأهلي المصري

يقدم البنك الأهلي حزمة من القروض الشخصية لمتعامليه، والتي تشمل الآتي:^[٥]

• قرض الموظفين بتحويل الراتب.
• قرض موظفي القطاع الخاص.
• قرض أصحاب المهن الحرة.
• قرض الأطباء.
• قرض موظفي قطاع البترول والغاز.
• قرض الموظفين بدون تحويل راتب.
• قرض أصحاب المعاشات.
• قرض موظفي البنوك.
• قرض بضمان شهادات.
• سداد المديونية.

قرض الموظفين بتحويل الراتب من البنك الأهلي المصري

وعن قيمة وتفاصيل هذا القرض:^[٦]

• قيمة القرض: 2.5 مليون جنيه مصري (158788.94 دولار أمريكي) بشرط تحويل الراتب، وبحد أعلى 3 ملايين جنيه مصري (190546.72 دولار أمريكي) بشرط تحويل مكافأة نهاية الخدمة.
• مدة القرض: 10 سنوات.
• الفائدة: 13.75% إلى 14.25% متناقصة.
• ضمانات القرض: تحويل الراتب الشهري.
• ميزات القرض:
• تأمين مجاني على الحياة والعجز الكلي.
• إنشاء مجاني لحساب جاري.
• لا يتطلب وجود ضامن.
• الإعفاء من مصاريف الاستعلام الائتماني، والمصاريف الإدارية.
• الوثائق المطلوبة:
• خطاب يوضح الدخل الشهري وتاريخ التعيين للمقترض، ويكون صادر عن جهة العمل.
• تعهد بتحويل الراتب أو القسط للبنك حتى نهاية مدة سداد القرض، ويتم إصداره من جهة العمل.
• صورة عن بطاقة الرقم القومي، ويجب أن تكون سارية المفعول.
• الشروط:
• ألا يقل السن عن 21 عامًا، ولا يزيد عن 60 عامًا في نهاية مدة التمويل.
• ألا يقل الدخل الشهري عن 1000 جنيه مصري (63.52 دولار أمريكي).
• رسوم وعمولات القرض:
• عمولة السداد المبكر، وتكون قيمتها 3% من المبلغ في حالة السداد النقدي، و10% عند السداد بإحدى الوسائل الأخرى.
• غرامة التأخر في السداد، وتبلغ 20 جنيهًا مصريًا (1.27 دولار أمريكي)، زائد 2% من المبلغ الذي لم يتم تسديده.

قرض موظفي القطاع الخاص من البنك الأهلي المصري

وعن قيمة وتفاصيل هذا القرض:^[٧]

• قيمة القرض: الحد الأعلى 1 مليون جنيه مصري (63515.57 دولار أمريكي)، ويمكن زيادته لحد 2 مليون جنيه (127031.15 دولار أمريكي) بشرط تحويل مكافأة نهاية الخدمة.
• مدة القرض: 10 سنوات.
• الفائدة: 14% متناقصة عند تحويل المرتب، أو 14.5% متناقصة عند تحويل القسط.
• ضمانات القرض: تحويل الراتب.
• ميزات القرض:
• إنشاء مجاني لحساب جاري.
• الإعفاء من مصاريف الاستعلام الائتماني.
• لا يتطلب وجود ضامن.
• يمكن سداد قروض البنوك الأخرى.
• الوثائق المطلوبة:
• خطاب يوضح الدخل الشهري وتاريخ التعيين للمقترض، ويكون صادر عن جهة العمل.
• تعهد بتحويل الراتب أو القسط للبنك حتى نهاية مدة سداد القرض، ويتم إصداره من جهة العمل.
• صورة عن بطاقة الرقم القومي، ويجب أن تكون سارية المفعول.
• الشروط:
• ألا يقل السن عن 21 عامًا، ولا يزيد عن 60 عامًا في نهاية مدة التمويل.
• ألا يقل الدخل الشهري عن 1000 جنيه مصري (63.52 دولار أمريكي).
• يجب ألا تقل مدة الخدمة للعمالة الدائمة عن 3 شهور، ولا تقل المدة المتبقية في الخدمة عن مدة سداد التمويل.
• رسوم وعمولات القرض:
• عمولة السداد المبكر، وتكون قيمتها 3% من المبلغ في حالة السداد النقدي، و10% عند السداد بإحدى الوسائل الأخرى.
• غرامة التأخر في السداد، وتبلغ 20 جنيه مصري (1.27 دولار أمريكي)، زائد 2% من المبلغ الذي لم يتم تسديده.

قرض أصحاب المهن الحرة من البنك الأهلي المصري

وعن قيمة وتفاصيل هذا القرض:^[٨]

• قيمة القرض: الحد الأعلى 1500000 جنيه مصري (95273.36 دولار أمريكي).
• مدة القرض: تصل إلى 7 سنوات.
• الفائدة: 16.5% متناقصة.
• ضمانات القرض: بدون تحويل راتب.
• ميزات القرض:
• تأمين مجاني على الحياة والعجز الكلي.
• لا يطلب وجود ضامن.
• الوثائق المطلوبة:
• صورة عن بطاقة الرقم القومي، ويجب أن تكون سارية المفعول.
• إيصال مرافق لمكان السكن والنشاط (العمل الحر)، ويجب أن يكون حديثًا.
• صورة عن عقد الإيجار أو مستندات ملكية مقر النشاط.
• صورة عن البطاقة الضريبية سارية المفعول، وأن يكون مدرج عليها تاريخ بدء النشاط وتاريخ انتهاء البطاقة.
• صورة عن رخصة مزاولة المهنة، أو مستخرج من سجل تجاري حديث لا يزيد عن 3 أشهر.
• عقد تأسيس الشركة، بالإضافة لملخص العقد، وذلك لمعرفة حصص الشركاء من أصحاب الأعمال.
• كشف حساب بنكي شخصي أو خاص لنشاط العمل الحر، وأن يكون معتمدًا لآخر عام.
• الشروط:
• ألا يقل السن عن 21 عامًا، ولا يزيد عن 60 عامًا في نهاية مدة التمويل.
• ألا تقل سنوات بدء النشاط عن 3 سنوات بالنسبة لمتعاملي البنك الأهلي المصري الذين مر على تعاملهم مع البنك سنة واحدة على الأقل، وألا تقل لمتعاملي البنوك الأخرى عن 5 سنوات.
• رسوم وعمولات القرض:
• عمولة السداد المبكر، وتكون قيمتها 3% من المبلغ في حالة السداد النقدي، و5% عند السداد بإحدى الوسائل الأخرى.
• غرامة التأخر في السداد، وتبلغ 20 جنيه مصري (1.27 دولار أمريكي)، زائد 2% من المبلغ الذي لم يتم تسديده.

قرض الأطباء

وعن قيمة وتفاصيل هذا القرض:^[٩]

• قيمة القرض: 700000-1000000 جنيه مصري (44460.90-63515.57 دولار أمريكي).
• مدة القرض: تصل إلى 7 سنوات.
• الفائدة: 16.5% متناقصة.
• ضمانات القرض: بدون تحويل راتب.
• ميزات القرض:
• تأمين مجاني على الحياة والعجز الكلي.
• لا يطلب وجود ضامن.
• الوثائق المطلوبة:
• صورة عن بطاقة الرقم القومي، ويجب أن تكون سارية المفعول.
• إيصال مرافق لمكان السكن والنشاط، ويجب أن يكون حديثًا.
• صورة عن عقد الإيجار أو مستندات ملكية مقر النشاط.
• صورة عن البطاقة الضريبية سارية المفعول، وأن يكون مدرج عليها تاريخ بدء النشاط وتاريخ انتهاء البطاقة.
• صورة عن رخصة مزاولة المهنة.
• كشف حساب بنكي شخصي.
• الشروط:
• ألا يقل السن عن 21 عامًا، ولا يزيد عن 65 عامًا في نهاية مدة التمويل.
• ألا تقل سنوات بدء النشاط عن 3 سنوات بالنسبة لمتعاملي البنك الأهلي المصري الذين مر على تعاملهم مع البنك سنة واحدة على الأقل، وألا تقل لمتعاملي البنوك الأخرى عن 5 سنوات.
• رسوم وعمولات القرض:
• عمولة السداد المبكر، وتكون قيمتها 3% من المبلغ في حالة السداد النقدي، و5% عند السداد بإحدى الوسائل الأخرى.
• غرامة التأخر في السداد، وتبلغ 20 جنيه مصري (1.27 دولار أمريكي)، زائد 2% من المبلغ الذي لم يتم تسديده.

قرض موظفي قطاع البترول والغاز من البنك الأهلي المصري

وعن قيمة وتفاصيل هذا القرض:^[١٠]

• قيمة القرض: الحد الأقصى للقرض 1.5 مليون جنيه مصري (95273.36 دولار أمريكي)، ويمكن زيادته ليصبح 2 مليون جنيه مصري (127031.15 دولار أمريكي) بشرط التعهد بتحويل مكافأة نهاية الخدمة.
• مدة القرض: 10 سنوات.
• الفائدة: 16% متناقصة عند تحويل الراتب أو القسط.
• ضمانات القرض: تحويل الراتب.
• ميزات القرض:
• إنشاء مجاني لحساب جاري.
• الإعفاء من مصاريف الاستعلام الائتماني.
• لا يتطلب وجود ضامن.
• يمكن سداد قروض البنوك الأخرى.
• الوثائق المطلوبة:
• خطاب يوضح الدخل الشهري وتاريخ التعيين للمقترض، ويكون صادرًا عن جهة العمل.
• تعهد بتحويل الراتب أو القسط للبنك حتى نهاية مدة سداد القرض، ويتم إصداره من جهة العمل.
• صورة عن بطاقة الرقم القومي، ويجب أن تكون سارية المفعول.
• الشروط:
• ألا يقل السن عن 21 عامًا، ولا يزيد عن 60 عامًا في نهاية مدة التمويل.
• ألا يقل الدخل الشهري عن 1000 جنيه مصري (63.52 دولار أمريكي).
• يجب ألا تقل مدة الخدمة للعمالة الدائمة عن 3 شهور، ولا تقل المدة المتبقية في الخدمة عن مدة سداد التمويل.
• رسوم وعمولات القرض:
• عمولة السداد المبكر، وتكون قيمتها 3% من المبلغ في حالة السداد النقدي، و10% عند السداد بإحدى الوسائل الأخرى.
• غرامة التأخر في السداد، وتبلغ 20 جنيه مصري (1.27 دولار أمريكي)، زائد 2% من المبلغ الذي لم يتم تسديده.

قرض الموظفين بدون تحويل راتب من البنك الأهلي المصري

وعن قيمة وتفاصيل هذا القرض:^[١١]

• قيمة القرض: 30000 جنيه مصري (1905.47 دولار أمريكي).
• مدة القرض: 1-4 سنوات.
• الفائدة:
• 16.5% متناقصة عند سداد القرض في سنة.
• 17% متناقصة عند سداد القرض في مدة 1-3 سنوات.
• 17.5% متناقصة عن سداد القرض في مدة 3-4 سنوات.
• ضمانات القرض: بدون تحويل الراتب الشهري.
• ميزات القرض:
• تأمين مجاني على الحياة والعجز الكلي.
• لا يتطلب وجود ضامن.
• مصاريف إدارية نسبتها 2%.
• الوثائق المطلوبة:
• خطاب يوضح الدخل الشهري وتاريخ التعيين للمقترض، ويكون صادرًا عن جهة العمل.
• تعهد بتحويل الراتب أو القسط للبنك حتى نهاية مدة سداد القرض، ويتم إصداره من جهة العمل.
• صورة عن بطاقة الرقم القومي، ويجب أن تكون سارية المفعول.
• الشروط:
• ألا يقل السن عن 21 عامًا، ولا يزيد عن 60 عامًا في نهاية مدة التمويل.
• ألا يقل الدخل الشهري عن 1000 جنيه مصري (63.52 دولار أمريكي).
• رسوم وعمولات القرض:
• عمولة السداد المبكر، وتكون قيمتها 5% من المبلغ في حالة السداد النقدي، و10% عند السداد بإحدى الوسائل الأخرى.
• غرامة التأخر في السداد، وتبلغ 20 جنيهًا مصريًا (1.27 دولار أمريكي)، زائد 2% من المبلغ الذي لم يتم تسديده.

قرض أصحاب المعاشات من البنك الأهلي المصري

وعن قيمة وتفاصيل هذا القرض:^[١٢]

• قيمة القرض: 500000 جنيه مصري (31757.79 دولار أمريكي).
• مدة القرض: 10 سنوات.
• الفائدة: 13.5% متناقصة.
• ضمانات القرض: تحويل الراتب الشهري.
• ميزات القرض:
• تأمين مجاني على الحياة والعجز الكلي.
• لا يتطلب وجود ضامن.
• الإعفاء من مصاريف الاستعلام الائتماني.
• الوثائق المطلوبة:
• صورة عن بطاقة الرقم القومي، ويجب أن تكون سارية المفعول.
• تعهد من العميل يقتضي بتحويل معاشه للبنك طوال فترة التمويل.
• الشروط:
• ألا يقل السن عن 21 عامًا، ولا يزيد عن 65 عامًا في نهاية مدة التمويل.

قرض موظفي البنوك من البنك الأهلي المصري

وعن قيمة وتفاصيل هذا القرض:^[١٣]

• قيمة القرض: الحد الأعلى 1.5 مليون جنيه مصري (95273.36 دولار أمريكي) عند تحويل الراتب، و700000 جنيه مصري (44460.90 دولار أمريكي) عند اختيار عدم تحويله.
• مدة القرض: 7 سنوات.
• الفائدة: 13.5% متناقصة سنويًا.
• ضمانات القرض: تحويل الراتب.
• ميزات القرض:
• تأمين مجاني على الحياة والعجز الكلي.
• لا يتطلب وجود ضامن.
• الإعفاء لفترة محدودة من المصاريف الإدارية.
• عدم وجود حد أدنى من الراتب.
• تبلغ نسبة عبء الدين 50%.
• الوثائق المطلوبة:
• صورة عن بطاقة الرقم القومي، ويجب أن تكون سارية المفعول.
• مفردات مرتب المقترض، وأن تكون موجهة إلى البنك الأهلي المصري، وتتضمن المعلومات التالية: صافي دخل المقترض، والمكافآت السنوية، وتاريخ تعيينه، وتأكيد بخصوص أنه من العمالة الدائمة في البنك والمؤمن عليهم، كما يجب أن تكون موقعة ومختومة.
• كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر.
• إيصال مرافق، يشترط أن يكون حديثًا، وأن يكون لواحدة من مرافق الكهرباء أو الماء أو الغاز، ويمكن أن يكون هذا الإيصال باسم الموظف المقترض، أو باسم أحد أقربائه من الدرجة الأولى، ويشترط أن لا يمر عليه أكثر من 3 أشهر، وأن لا تنقص قيمته عن 25 جنيهًا مصريًا (1.59 دولار أمريكي).
• الشروط:
• ألا يقل السن عن 21 عامًا، ولا يزيد عن 60 عامًا في نهاية مدة التمويل.
• يجب ألا تقل مدة الخدمة للعمالة الدائمة عن 3 شهور، ولا تقل المدة المتبقية في الخدمة عن مدة سداد التمويل.
• تبلغ مدة استكمال إجراءات القرض أسبوعي عمل من تاريخ تقديم طلب الحصول على القرض.
• رسوم وعمولات القرض:
• عمولة السداد المبكر، وتكون قيمتها 3% من المبلغ في حالة السداد النقدي، و10% عند السداد بإحدى الوسائل الأخرى.
• غرامة التأخر في السداد، وتبلغ 20 جنيهًا مصريًا (1.27 دولار أمريكي)، زائد 2% من المبلغ الذي لم يتم تسديده.

قرض بضمان شهادات من البنك الأهلي المصري

وعن قيمة وتفاصيل هذا القرض:^[١٤]

• قيمة القرض: تبلغ 80% من قيمة الشهادة أو الوديعة.
• فئة القرض: فقط لحاملي الشهادات البلاتينية ذات العائد الثابت؛ حيث أنه غير متاح لحاملي الشهادات البلاتينية ذات العائد المتغير.
• مدة القرض: 10 سنوات.
• الفائدة: 13% متناقصة، وتمثل 11% سعر العائد على الشهادة، إضافة إلى 2% أخرى.
• ضمانات القرض: وعاء ادخاري.
• ميزات القرض:
• تأمين مجاني على الحياة والعجز الكلي.
• الإعفاء من مصاريف الاستعلام الائتماني.
• الشروط:
• قيام المتعامل بالتوقيع على موافقة من أجل تجديد الشهادة طبقًا لسعر العائد الساري عند حلول وقت التجديد وحتى الانتهاء من تسديد قيمة القرض.

القرض الشخصي لسداد المديونية من البنك الأهلي المصري

وعن قيمة وتفاصيل هذا القرض:^[١٥]

• قيمة القرض: 2 مليون جنيه (127031.15 دولار أمريكي).
• مدة القرض: 8 سنوات.
• الفائدة: 14% متناقصة.
• ضمانات القرض: تحويل الراتب الشهري.
• شروط شراء القروض من البنوك الأخرى:
• أن تزيد قيمة القرض المطلوب من البنك الأهلي المصري عن قيمة القرض الممنوح من البنك الآخر، بحد أدنى مجموع مبلغ 3 أقساط من القرض الجديد المحتسب.
• يجري تسديد المديونية المستحقة على المتعامل بالبنك الآخر من خلال شيك بنكي واحد أو أكثر لصالح البنك الآخر.
• يجب استيفاء مخالصة السداد أولاً من أجل صرف باقي مبلغ القرض، كما يجب على المقترض إطلاع الجهة التي يعمل لديها بصورة من هذه المخالصة، والاتصال مع جهة العمل المعنية من أجل ضمان ورود المرتب أو القسط.
• لا تمنح القروض لموظفي البنوك ليقوموا بسداد ديونهم للبنوك التي يعملون فيها.
• يجب أن يغطي الرصيد المتبقي من مبلغ القرض بعد تسديد المقترض للمديونية في البنك الآخر ما يساوي في قيمته 3 أقساط كحد أدنى، ويتم التحفظ على المبلغ حتى ورود المرتب أو القسط قبل استكمال الصرف.
• الوثائق المطلوبة قبل صرف القرض:
• موافقة كتابية من المتعامل يوضح فيه رغبته في دفع مبلغ القرض للبنك الآخر.
• تعهد من جهة العمل التي يعمل لديها المتعامل بخصوص تحويل الراتب أو القسط بعد تزويدها بمخالصة سداد القرض من البنك الآخر؛ باستثناء شريحة البنوك.
• خطاب معتمد من البنك الآخر، يتضمن قيمة الدين المستحق على المقترض.
• عند تعذر الحصول على هذا الخطاب، يمكن في هذه الحالة استبداله بكشف الحساب البنكي الخاص بالمتعامل، ويجب ألا يكون قد مضى عليه أكثر من شهر، وذلك لغايات التأكد من رقم حسابه ومبلغ القرض، ويجب مطابقة الكشف والمديونية باستخدام استعلام Score-I.
• أما في حال لم يمكن الحصول على الوثائق السابقة، فيمكن استخدام استعلام Score-I من أجل تحديد المديونية على القرض الذي تمّ شراؤه.
• الوثائق والإجراءات المطلوبة قبل صرف القرض:
• يجري إصدار شيك مصرفي عبر نظام الحوالات لصالح البنك الآخر كخصم من حساب المتعامل بمجموع المديونية المستحقة، ويجب مراعاة ذكر اسم المتعامل ورقم حساب القرض.
• تزويد البنك الأهلي المصري بمخالصة سداد لكامل رصيد القرض، وأن تكون موجهة من البنك الآخر، كما يتم أيضًا تزويد الجهة التي يعمل لديها المقترض بصورة من المخالصة.
• مراعاة القيام بتجنيب كل مبلغ على حدة في حال إصدار أكثر من شيك مصرفي، ويكون ذلك لحين إكمال بقية الإجراءات، ولا يتم إتاحة بقية المبلغ للمتعامل إلا بعد الحصول على المخالصة.